¿Qué es el informe de deudas de la CMF?
Es un documento de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) que muestra el estado de tus deudas con las entidades que ella fiscaliza. Se entrega gratis y las personas naturales pueden pedirlo en línea con su Clave Única.
Sirve para saber cuánto debes, a quién y en qué estado está cada deuda. Y si estás evaluando una liquidación voluntaria, es uno de los documentos que la ley exige acompañar.
Cómo obtener tu informe de deudas paso a paso
- Entra a conocetudeuda.cmfchile.cl, el portal de la CMF para personas naturales.
- Ingresa con tu RUT y tu Clave Única.
- Revisa el informe en pantalla y guárdalo o descárgalo para tenerlo a mano.
Si no tienes Clave Única, la propia CMF indica que puedes obtenerla por internet a través del Registro Civil. Hazlo con unos días de anticipación, para no retrasar tu evaluación.
¿Qué información contiene el informe?
- Deuda directa: lo que debes tú como deudor principal a una institución financiera.
- Deuda indirecta: obligaciones donde eres fiador, codeudor solidario o avalista.
- Deuda vigente: al día o con mora de hasta 29 días.
- Deuda con mora: créditos no pagados en la fecha acordada, separados según el tiempo transcurrido.
- Créditos y líneas disponibles: montos aprobados que no has usado, como una línea de crédito o de tarjeta.
Cómo leer tu informe de deudas
Al abrirlo, conviene fijarse en cuatro cosas:
- A quién le debes: el nombre de cada institución financiera.
- Cuánto: el monto de cada deuda y el total.
- En qué estado está: el informe separa la deuda vigente (al día o con mora de hasta 29 días) de la deuda con mora, que se muestra según el tiempo transcurrido.
- Si eres deudor principal o aval: la deuda indirecta aparece cuando eres fiador, codeudor solidario o avalista de otra persona. Puede parecer una deuda tuya aunque quien recibió el crédito sea otro.
¿Cada cuánto se actualiza?
Según la CMF, el informe se actualiza semanalmente: la información corresponde al cierre de cada viernes y al último día del mes. Si pagaste o repactaste una deuda hace pocos días, puede que todavía no aparezca reflejado.
¿Qué hacer después de obtener el informe?
- Guárdalo con su fecha. Como se actualiza semanalmente, sirve saber de qué semana es.
- Arma tu propia lista de deudas: acreedor, tipo de deuda, monto y atraso. Compárala con el informe y agrega las que no aparezcan, por ejemplo deudas con personas u otras empresas.
- Junta el resto de los documentos. Mira la lista en nuestra guía de cómo declararse en quiebra.
- Ten a mano cualquier notificación judicial o carta de cobranza. La solicitud debe incluir una relación de los juicios pendientes con efectos patrimoniales (art. 273 A).
- Llévalo a tu consulta con el abogado, para revisar juntos qué procedimiento te conviene.
¿Por qué se pide en una quiebra (liquidación voluntaria)?
El artículo 273 A de la Ley 20.720 dice que quien inicia una liquidación voluntaria debe acompañar, entre otros antecedentes, un estado de deudas con el nombre de los acreedores y la naturaleza y monto de cada crédito, y además el informe de deuda emitido por la CMF.
Por eso conviene pedirlo desde el principio: te da un punto de partida para armar la lista de acreedores. Puedes ver el resto de los documentos en nuestra guía de cómo declararse en quiebra.
¿Qué no muestra el informe?
El informe incluye deudas con entidades fiscalizadas por la CMF. Si tienes deudas con otros acreedores, por ejemplo con personas, no necesariamente aparecerán.
El estado de deudas de la solicitud debe indicar a todos tus acreedores, no solo a los del informe. Por eso conviene revisar con un abogado que no falte ninguno: dejar fuera una deuda puede traer problemas durante el procedimiento. Lo explicamos en el artículo sobre mala fe concursal.
Errores comunes al usar el informe
- Creer que el informe muestra todas tus deudas. Solo incluye las que tienes con entidades fiscalizadas por la CMF.
- Usar un informe antiguo. Conviene pedirlo cerca de la fecha en que vayas a presentar la solicitud.
- Pedirlo y no revisarlo. Una deuda indirecta o una mora que no recordabas puede cambiar la evaluación.
- Dejar fuera una deuda al hacer la lista. Los antecedentes incompletos pueden tener consecuencias, como explicamos en el artículo sobre mala fe concursal.
Preguntas frecuentes sobre el informe de la CMF
¿El informe de deudas de la CMF es gratis?
Sí. La CMF informa que el Informe de Deudas se entrega de forma gratuita y que las personas naturales pueden solicitarlo en línea con su Clave Única.
¿Necesito Clave Única para pedirlo?
Las personas naturales ingresan a conocetudeuda.cmfchile.cl con su RUT y su Clave Única. Si no la tienes, la CMF indica que puede obtenerse por internet a través del Registro Civil.
¿Es lo mismo que el informe de DICOM?
No. El informe de la CMF muestra deudas con entidades fiscalizadas por ella. Los registros comerciales privados, como DICOM, son otra cosa y pueden mostrar información distinta.
¿Para qué sirve en una liquidación voluntaria?
El artículo 273 A de la Ley 20.720 exige acompañar a la solicitud el estado de deudas con los nombres de los acreedores y, además, el informe de deuda emitido por la CMF.
Conclusión
El informe de deudas de la CMF es gratuito y se pide en minutos con Clave Única. Es el mejor primer paso para saber en qué situación estás, y es un documento que se exige si decides avanzar con una liquidación voluntaria.
En Abogados UP Soluciones revisamos tu informe y tus documentos contigo. La primera consulta es gratuita.
Aviso legal: Este artículo es de carácter informativo y aplica exclusivamente a la legislación vigente en Chile. No constituye asesoría legal. Para una evaluación de su caso particular, consulte con un abogado.